Debt Meaning in Bengali: ডেবট বলতে প্রকৃতপক্ষে কি বোঝায়?

Debt হল একটি ইংরেজি শব্দ যার সাধারণ অর্থ এক পক্ষ অন্য পক্ষের কাছে ঋণী। অনেক সময় ব্যক্তি এবং কোম্পানি দ্বারা বৃহৎ কোন কাজ করতে বা আর্থিক সমস্যার সমাধান করতে ব্যবহৃত হয় তাই হল ঋণ। ঋণ দাতা দ্বারা একটি ঋণ মাফ না করা হলে, এটি ফেরত দিতে হবে, সাধারণত অতিরিক্ত সুদের সাথে। Debt এর ব্যাপারে চলুন বিস্তারিত জেনে নেওয়া যাক।

Also Read: FD vs RD Account in Bengali

Debt Meaning in Bengali

Debt বা ঋণ কিভাবে কাজ করে/ How Debt works?

Debt সবচেয়ে সাধারণ রূপ হল ঋণ, বন্ধকী, স্বয়ংক্রিয় ঋণ, এবং ব্যক্তিগত ঋণ, সেইসাথে ক্রেডিট কার্ড সহ ঋণ। বেশিরভাগ ঋণের শর্তাবলীর অধীনে, ঋণগ্রহীতা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পায়, যা তাদের অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে, যা ভবিষ্যতে মাস বা বছর হতে পারে। ঋণের শর্তাবলী ঋণগ্রহীতাকে যে পরিমাণ সুদের অর্থ প্রদান করতে হবে তাও নির্ধারণ করবে, ঋণের পরিমাণের শতাংশ হিসাবে তা প্রকাশ করা হয়।

ক্রেডিট কার্ড এবং ক্রেডিট লাইন একটু ভিন্নভাবে কাজ করে। তারা কোন নির্দিষ্ট শেষ তারিখ ছাড়াই ঘূর্ণায়মান (revolving) বা ওপেন-এন্ড ক্রেডিট (Open-end credit) হিসাবে পরিচিত। ঋণগ্রহীতাকে একটি ক্রেডিট সীমা নির্ধারণ করে দেওয়া হয় যা তারা তাদের ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইন বারবার ব্যবহার করতে পারে যতক্ষণ না তারা সেই সীমা অতিক্রম না করে।

Also Read: What is Demat Account in Bengali

একটি ঋণের উদাহরণ/An Example of Debt

যখন শিক্ষার্থীরা কলেজের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ফেডারেল ছাত্র ঋণ (federal student loans) নেয়, তখন তারা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পাবে যা তারা সুদের সাথে ভবিষ্যতে ফেরত দিতে সম্মত হয়। একে অনেক সময় education lone ও বলা হয়।

ছাত্রদের কাছে এখন বিভিন্ন ঋণ পরিশোধ পরিকল্পনার বিকল্প রয়েছে। তারা যে প্লান বেছে নেয়, সেই সময়ের মধ্যে তাদের ঋণ সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ করতে হবে। মাসিক পেমেন্টগুলির প্রত্যেকটি মূল অর্থের একটি অংশকে এবং ঋণের জন্য সুদের পরিমান কে প্রকাশ করবে। স্নাতকদের জন্য ছাত্র ঋণের সুদের হার বিভিন্ন বাঙ্কের জন্য বিভিন্ন হয়।

Also Read: কী ভাবে আবেদন করবেন কিষাণ ক্রেডিট কার্ড এর জন্য?

ভোক্তা ঋণের ধরন/ Type of consumer debt

ঋণ বিভিন্ন আকারে আসতে পারে, প্রতিটি তাদের নিজস্ব ব্যবহার এবং প্রয়োজনীয়তা সহ। অধিকাংশ ধরনের ঋণ নিম্নলিখিত এক বা একাধিক বিভাগে পড়ে:

১। সুরক্ষিত ঋণ/ Secured Debt:

সুরক্ষিত ঋণ সমান্তরাল ঋণ হিসাবেও পরিচিত। তার মানে ঋণ গ্রহীতা ব্যাংক থাকে ঋণ নেওয়ার জন্য মূল্যবান কিছু অঙ্গীকার করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ী ঋণের ক্ষেত্রে, গাড়িটি সাধারণত জামানত হিসাবে কাজ করে। যদি ঋণগ্রহীতা গাড়িটি কেনার জন্য ধার করা টাকা ফেরত দিতে ব্যর্থ হয়, তাহলে ঋণদাতা গাড়িটি বাজেয়াপ্ত করে বিক্রি করতে পারে।

একইভাবে, যখন কেউ একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ নেয়, তখন বাড়িটি সাধারণত জামানত হিসাবে কাজ করে। যদি ঋণগ্রহীতা অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হয়, ঋণদাতা বাড়িটি নিয়ে নিতে পারে। কোন কোম্পানী টাকা ধার করতে চায়লে তারা জামানত হিসাবে ব্যাঙ্কে যন্ত্রপাতি, রিয়েল এস্টেট বন্ধক রাখতে পারে।

Also Read: মহিলা সমৃদ্ধি যোজনার সম্পূর্ণ তথ্য

২। অনিরাপদ ঋণ/ Unsecured Debt

অনিরাপদ ঋণের জন্য জামানত হিসেবে কোনো কিছু লাগে না। পরিবর্তে, ঋণদাতা তাদের ক্রেডিট স্কোর, ক্রেডিট ইতিহাস এবং অন্যান্য কারণগুলির দ্বারা নির্দেশিত হিসাবে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিটযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে একটি ঋণ মঞ্জুর করবেন কিনা তা নির্ধারণ করে।

বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড এবং বেশিরভাগ ব্যক্তিগত ঋণ হল অসুরক্ষিত ঋণের উদাহরণ। কারণ অনিরাপদ ঋণ ঋণদাতার জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে এটি সাধারণত সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হার নির্দেশ করে।

৩। ঘূর্ণায়মান ঋণ/ Revilving Debt

ঘূর্ণায়মান ঋণ ঋণগ্রহীতাকে ঋণের একটি লাইন প্রদান করে যেটিতে তারা তাদের ইচ্ছামত ঋণ নিতে সক্ষম হয়। ঋণগ্রহীতা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত নিতে পারে, ঋণ ফেরত দিতে পারে এবং আবার সেই পরিমাণ পর্যন্ত ঋণ নিতে পারে। ঘূর্ণায়মান ঋণের সবচেয়ে সাধারণ রূপ হল ক্রেডিট কার্ড ঋণ।

যতক্ষণ পর্যন্ত ঋণগ্রহীতা তাদের বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করে, সাধারণত অন্তত একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম পরিমাণের মাসিক অর্থ প্রদান করে, ততক্ষণ পর্যন্ত ক্রেডিট লাইনটি উপলব্ধ থাকে যতক্ষণ অ্যাকাউন্ট সক্রিয় থাকে। সময়ের সাথে সাথে, একটি অনুকূল পরিশোধের ইতিহাসের সাথে, ঋণগ্রহীতার কাছে উপলব্ধ ঘূর্ণায়মান ঋণের পরিমাণ বাড়তে পারে। কিষাণ ক্রেডিট কার্ড এর ঋণ ও এই প্রকারের মধ্যে পরে।

Also Read: অটল পেনশন যোজনা

৪। বন্ধক/ Mortgages

একটি বন্ধকী হল এক ধরনের সুরক্ষিত ঋণ যা রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়, যেমন একটি বাড়ি। বন্ধকীগুলি সাধারণত 15 বা 30 বছরের মতো দীর্ঘ সময়ের জন্য ফেরত দেওয়া হয়।

বন্ধকীগুলি প্রায়শই সবচেয়ে বড় ঋণ, স্টুডেন্ট লোন ব্যতীত, যা ভোক্তারা কখনও নেবেন, এবং সেগুলি বিভিন্ন ধরণের আসে৷ দুটি বিস্তৃত বিভাগ হল ফিক্সড-রেট মর্টগেজ এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজ, বা এআরএম। ARM-এর ক্ষেত্রে, সুদের হার পর্যায়ক্রমে পরিবর্তিত হতে পারে, সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সূচকের কর্মক্ষমতার উপর ভিত্তি করে।

কর্পোরেট ঋণের ধরন/ Types of Corporate Debt:

যে সংস্থাগুলি অর্থ ধার করতে চায় তাদের কিছু বিকল্প রয়েছে যা সাধারন গ্রাহকদের জন্য উপলব্ধ নয়। একটি ব্যাংক বা অন্য ঋণদাতা থেকে ঋণ ছাড়াও, তারা প্রায়ই বন্ড এবং বাণিজ্যিক কাগজ ইস্যু করতে সক্ষম হয়।

বন্ড হল একটি ঋণের উপকরণ যা একটি কোম্পানিকে সুদের সাথে অর্থ পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দিয়ে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে তহবিল ধার করতে দেয়। ব্যক্তি এবং বিনিয়োগ সংস্থা উভয়ই বন্ড ক্রয় করতে পারে, যা সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সুদ, বা কুপন, হার বহন করে। যদি একটি কোম্পানির নতুন যন্ত্রপাতি ক্রয়ের জন্য তহবিল সংগ্রহের জন্য ১ মিলিয়ন ভারতীয় টাকার প্রয়োজন হয়, উদাহরণস্বরূপ, এটি প্রতিটি ১০০০ এর অভিহিত মূল্য সহ ১০০০ টি বন্ড ইস্যু করতে পারে।

বন্ডগুলি সাধারণত ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট তারিখে বকেয়া হয়, যাকে ম্যাচুরিটি ডেট বলা হয়, সেই সময়ে বিনিয়োগকারী বন্ডের সম্পূর্ণ অভিহিত মূল্য পাবেন৷ উপরন্তু, বিনিয়োগকারী মধ্যবর্তী বছর জুড়ে নিয়মিত সুদের পেমেন্ট পাবেন। Commercial paper বা বাণিজ্যিক কাগজ হল স্বল্পমেয়াদী কর্পোরেট ঋণ যার মেয়াদ 270 দিন বা তার কম।

ঋণের সুবিধা ও অসুবিধা/ Advantages and Disadvantage of debt

সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে, ঋণ একইভাবে ব্যক্তি এবং কোম্পানির জন্য সুবিধাজনক হতে পারে। খুব কম লোক একটি বন্ধকী ছাড়া একটি বাড়ি কিনতে পারে, এবং অনেক লোক একটি অটো লোন ছাড়া একটি নতুন গাড়ি বহন করতে পারে না৷ ক্রেডিট কার্ড একটি দুর্দান্ত সুবিধা এবং এমনকি জরুরী পরিস্থিতিতে জীবন রক্ষাকারী হতে পারে। কোম্পানিগুলির জন্য, ঋণের অ্যাক্সেস তাদের কে প্রসারিত এবং প্রতিযোগিতা করার সক্ষমতা দেয়।

কিন্তু কিছু সময় ঋণ গ্রহীতা এবং ঋণদাতা উভয়ের জন্যই ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। ঋণ গ্রাহিতার কাছে মানিব্যাগে ক্রেডিট কার্ড থাকলে, সে সহজেই নিয়ন্ত্রণের অযোগ্য পরিমাণে টাকা খরচ করে ফেলতে পারে। সেই অবস্থায়, বিশেষ করে যদি তারা তাদের চাকরি হারায় বা অন্য একটি গুরুতর বিপত্তির সম্মুখীন হয় তাহলে ঋণের টাকা ফেরত দেওয়া অসম্ভব হয়ে ওঠে।

যে কোম্পানিগুলি প্রচুর পরিমাণে ঋণ নেয় তারা তাদের সুদের অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবে না যদি বিক্রয় কমে যায়, যা ব্যবসাটিকে দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকিতে ফেলে। এমনকি যদি এটি সেই পর্যায়ে না পৌঁছায়, অত্যধিক ঋণ থাকা একটি কোম্পানি পঙ্গু ও হয়ে যেতে পারে। এই অবস্থায় কম্পানি কে তার আয়ের বেশির ভাগ বেশি উত্পাদনশীল উদ্দেশ্যের পরিবর্তে ঋণ পরিশোধে উৎসর্গ করতে হবে।

কিভাবে ঋণ পরিশোধ করা যায়/ How to pay off Debt

ঋণ সমস্যা থেকে দূরে থাকার সর্বোত্তম উপায় হল এটি পরিশোধের জন্য একটি পরিকল্পনা করা। এটি প্রথম স্থানে খুব বেশি ঋণ না নিয়ে শুরু হয়।

উদাহরণস্বরূপ, ভোক্তাদের তাদের ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাতের দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত, যা Debt to limit ratio নামেও পরিচিত।

ঋণদাতারা সাধারণত পছন্দ করে যে ভোক্তারা তাদের ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% এর নিচে রাখে এবং ক্রেডিট স্কোর সেই মাত্রা অতিক্রম করার জন্য ব্যক্তিদের শাস্তি দেয়।

ঋণ পরিশোধের দ্রুততম উপায় হল আপনার আয়ের একটি বৃহত্তর অংশ মাসিক ঋণ পরিশোধে উৎসর্গ করা, আদর্শভাবে কোনো সুদের চার্জ শুরু হওয়ার আগে প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধ করা।
আপনি পুরনো ঋণ পরিশোধ করে নতুন ঋণ নিতে পারেন যদি নতুন ঋণের সুদের হার কম থাকে। একইভাবে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স অন্য কার্ডে কম সুদের হার বা আদর্শভাবে, নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 0% সুদের হারে স্থানান্তর করতে সক্ষম হতে পারেন।

Debt এবং lone মধ্যে পার্থক্য কি/ What is the Difference between Debt and a loan?

debt এবং Lone প্রায়ই সমার্থকভাবে ব্যবহৃত হয়, কিন্তু সামান্য পার্থক্য আছে। Debt হল এক ব্যক্তির অন্যের কাছে ঋণ। এখানে ঋণ হিসাবে ধরা হয় সম্পত্তি, অর্থ, পরিষেবা, বা অন্যান্য। কর্পোরেট ফিনান্সে, Debt আরও সংকীর্ণভাবে সংজ্ঞায়িত করা হয় বন্ড ইস্যু করার মাধ্যমে তোলা অর্থ হিসাবে।

Lone হল ঋণের একটি রূপ কিন্তু, আরও নির্দিষ্টভাবে, একটি চুক্তি যেখানে এক পক্ষ অন্য পক্ষকে অর্থ ধার দেয়। ঋণদাতা ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী নির্ধারণ করে, যার মধ্যে কতটা পরিশোধ করতে হবে এবং কখন, সেইসাথে ঋণের সুদের হার।

Debt এবং Credit মধ্যে পার্থক্য কি/ What is the dfference between Debt and Credit?
Debt হল আপনার পাওনা অর্থের পরিমাণ, যখন ক্রেডিট (Credit) হল আপনার কাছে ধার করার জন্য উপলব্ধ অর্থের পরিমাণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি না আপনি আপনার ক্রেডিট লিমিট সর্বাধিক করে থাকেন তবে আপনার ঋণ আপনার ক্রেডিট থেকে কম হয়।

সচরাচর জিজ্ঞাসা প্রশ্ন/ FAQ:

উপসংহার/ Conclusion:

আজকের অর্থনীতিতে ঋণ একটি গুরুত্বপূর্ণ, অপরিহার্য হাতিয়ার। ব্যবসাগুলি প্রয়োজনীয় প্রকল্পগুলির অর্থায়নের জন্য ঋণ গ্রহণ করে, যখন ভোক্তারা একটি বাড়ি কেনা বা কলেজ শিক্ষার অর্থায়নের জন্য এটি ব্যবহার করতে পারে। একই সময়ে, ঋণ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে, বিশেষ করে কোম্পানী বা ব্যক্তিদের জন্য যারা এটির অনেক বেশি জমা করে। ঋণের টাকা খরচ করার সময় নিজের ওপর নিয়ন্ত্রন থাকা উচিৎ।